Was ist FIRE und wie funktioniert es in Deutschland?
FIRE steht für Financial Independence, Retire Early — finanzielle Unabhängigkeit und frühzeitiger Ruhestand. Die Bewegung entstand in den USA in den 1990ern und ist heute auch in Deutschland stark gewachsen.
Das Kernprinzip: Spare und investiere so viel, bis dein Portfolio groß genug ist, um dauerhaft deinen Lebensunterhalt aus den Kapitalerträgen zu decken — ohne je wieder auf Arbeitseinkommen angewiesen zu sein.
Die FIRE-Zahl berechnen: 25× Jahresausgaben
Die einfachste Faustregel: FIRE-Zahl = Monatliche Ausgaben × 12 × 25. Wer €2.500/Monat ausgibt, braucht €750.000 im Portfolio.
| Monatliche Ausgaben | FIRE-Zahl (25×) | Passives Einkommen (4%) |
|---|---|---|
| €1.500/Monat | €450.000 | €18.000/Jahr = €1.500/Monat |
| €2.000/Monat | €600.000 | €24.000/Jahr = €2.000/Monat |
| €2.500/Monat | €750.000 | €30.000/Jahr = €2.500/Monat |
| €3.500/Monat | €1.050.000 | €42.000/Jahr = €3.500/Monat |
| €5.000/Monat | €1.500.000 | €60.000/Jahr = €5.000/Monat |
Sparquote: Der stärkste Hebel für FIRE
Die Sparquote ist entscheidender als die Rendite. Wer 50% seines Einkommens spart, braucht durchschnittlich 17 Jahre bis zur FIRE — wer 10% spart, braucht 43 Jahre.
| Sparquote | Jahre bis FIRE | Beispiel (€3.000 Netto) |
|---|---|---|
| 10% | 43 Jahre | €300/Monat gespart |
| 25% | 32 Jahre | €750/Monat gespart |
| 50% | 17 Jahre | €1.500/Monat gespart |
| 65% | 10 Jahre | €1.950/Monat gespart |
| 75% | 7 Jahre | €2.250/Monat gespart |
FIRE-Varianten für Deutschland
- Fat FIRE: Portfolio >€2 Mio., hoher Lebensstandard beibehalten (€5.000+/Monat)
- Lean FIRE: Minimalistischer Lebensstil, Portfolio €300k–€500k
- Coast FIRE: Portfolio ist groß genug, dass es bis 67 auf die Zielgröße anwächst — du arbeitest nur noch um die laufenden Kosten zu decken
- Barista FIRE: Teilzeit-Arbeit deckt Lebenshaltungskosten, Portfolio bleibt unangetastet
- Deutschland-FIRE: Kombination aus ETF-Portfolio + gesetzlicher Rente als Sicherheitsnetz
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