📊 Schnell-Check: €200/Monat + €3.000 Startkapital + 8% p.a. = ca. 18 Jahre bis €400/Monat passivem Einkommen. Mit €500/Monat nur 12 Jahre.
Warum Monte Carlo Simulation statt einfachem Zinseszinsrechner?
Einfache Rechner verwenden eine feste Rendite (z.B. immer 7% p.a.). Problem: Märkte sind volatil — ein Jahr +25%, nächstes Jahr -15%. RetireRangers berechnet 400 zufällige Szenarien basierend auf historischer Volatilität und zeigt die realistische Bandbreite.
🔬 Methodik: Geometrische Brownsche Bewegung (GBM) mit historischen Drift- und Volatilitätswerten — dieselbe Methodik wie institutionelle Rentenplaner und Hedge-Fonds.
Die 4%-Regel — Wie viel Kapital brauchst du?
| Ziel passives Einkommen | Benötigtes Kapital (4%-Regel) |
|---|---|
| €300/Monat | €90.000 |
| €500/Monat | €150.000 |
| €1.000/Monat | €300.000 |
| €2.000/Monat | €600.000 |
Konkrete Beispiele: Wie lange dauert es?
| Startkapital | Sparrate/Mo. | Rendite | Ziel | Jahre |
|---|---|---|---|---|
| €1.000 | €100 | 6% (konservativ) | €300/Mo. | ~24 J. |
| €3.000 | €200 | 8% (ausgewogen) | €400/Mo. | ~18 J. |
| €5.000 | €500 | 8% (ausgewogen) | €800/Mo. | ~14 J. |
| €10.000 | €800 | 10% (aggressiv) | €2.000/Mo. | ~16 J. |
Beste ETFs für den Trade Republic Sparplan
| ETF | Strategie | Rendite p.a. | TER | Typ |
|---|---|---|---|---|
| VWCE | Weltweite Diversifikation, Aufbauphase | ~10% | 0,22% | Thesaurierend |
| IWDA | Industrieländer, günstiges TER | ~9% | 0,20% | Thesaurierend |
| VHYL | Dividenden, Entnahmephase | ~7% | 0,22% | Ausschüttend (3,8%) |
| SDIV | Hohe Dividenden Europa | ~5% | 0,30% | Ausschüttend (5,1%) |
💡 Strategie: Aufbauphase → VWCE (maximaler Zinseszins, steuereffizient). Entnahmephase → schrittweise zu VHYL wechseln und jedes Jahr €1.000 Freistellungsauftrag nutzen.
Sparrate vs. Startkapital — Was ist wichtiger?
| Szenario | Startkapital | Sparrate | Jahre bis €400/Mo. |
|---|---|---|---|
| Wenig Start, hohe Rate | €1.000 | €400/Mo. | ~12 Jahre |
| Viel Start, niedrige Rate | €20.000 | €100/Mo. | ~17 Jahre |
| Ausgewogen | €5.000 | €250/Mo. | ~14 Jahre |
Fazit: Die monatliche Sparrate schlägt das Startkapital — besonders in den ersten Jahren. Früh anfangen ist wichtiger als viel Startkapital haben.
Häufige Fragen
Wie realistisch ist 8% p.a. für ETF-Sparpläne?
Der MSCI World hat historisch ca. 9-10% p.a. nominale Rendite erzielt (30+ Jahre). Nach Inflation und TER sind 7-8% p.a. ein realistischer Planungswert für ein globales ETF-Portfolio. Keine Garantie für die Zukunft.
Ab wann lohnt sich ein ETF-Sparplan?
Sofort — auch mit €25/Monat. Der Zinseszinseffekt ist am stärksten wenn man früh anfängt. €50/Monat über 30 Jahre bei 8% p.a. ergibt ca. €75.000. 10 Jahre später starten bedeutet €120/Monat für dasselbe Ergebnis.
Was ist der Unterschied zwischen thesaurierend und ausschüttend?
Thesaurierende ETFs (VWCE) reinvestieren Dividenden automatisch — maximaler Zinseszins, steuerlich effizienter in der Aufbauphase. Ausschüttende ETFs (VHYL) zahlen Dividenden direkt aus — ideal für passives Einkommen in der Entnahmephase.
Kann ich den Trade Republic Sparplan jederzeit ändern?
Ja. Trade Republic erlaubt Sparpläne jederzeit zu pausieren, erhöhen, reduzieren oder stoppen — kostenlos. Du kannst auch den Ausführungstag frei wählen.
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Kostenlos — kein Login für den Rechner nötig. 30-Sekunden-Registrierung für alle Features.
Jetzt kostenlos starten →Disclaimer: Bildungszwecke only. Keine Anlageberatung im Sinne des WpHG. Keine BaFin-regulierte Beratung.