Trade Republic Sparplan 2026 auf einen Blick: Kostenlos (0 € Gebühren), ab €1/Monat, über 8.000 Wertpapiere, 4 Ausführungsintervalle, Freistellungsauftrag automatisch berücksichtigt. Zinsen auf Verrechnungskonto: 3,25 % p.a. (Stand Juni 2026).
Was ist der Trade Republic Sparplan?
Ein Sparplan bei Trade Republic ist ein automatisierter, wiederkehrender Kauf eines Wertpapiers (ETF, Aktie, Kryptowährung) zu einem fest definierten Euro-Betrag. Der wesentliche Vorteil gegenüber Einmalanlagen:
- Keine Ausführungsgebühren — Trade Republic verlangt 0 € für Sparplan-Ausführungen
- Bruchteile möglich — bei €25 Sparplan auf VWCE (~€125 Kurs) kaufst du 0,2 Anteile
- Ab €1/Monat — für jeden Budget zugänglich
- Über 8.000 Wertpapiere — nicht nur ETFs, auch Aktien, Krypto (Bitcoin, Ethereum), Rohstoffe
- Freistellungsauftrag automatisch — Trade Republic berücksichtigt ihn bei jeder Ausführung
Vergleich zu anderen Brokern: ING, DKB, Consorsbank erheben teils €1-1,75 pro Ausführung. Bei einem €50-Sparplan wären das bis zu 3,5 % Kosten pro Ausführung. Bei Trade Republic: 0 %. Auf 20 Jahre Laufzeit macht das einen erheblichen Unterschied im Endvermögen.
Trade Republic Sparplan einrichten — Schritt für Schritt
Die Einrichtung dauert weniger als 2 Minuten. So gehst du vor:
1
Trade Republic App öffnen → Suche-Icon antippen (Lupe oben)
2
ETF suchen → z.B. "VWCE" oder "IE00BK5BQT80" eingeben → ETF antippen
3
"Sparplan einrichten" antippen — die Schaltfläche erscheint unterhalb des Kursdiagramms
4
Betrag eingeben → mindestens €1, z.B. €100 monatlich → mit dem Slider bestätigen
5
Intervall und Tag wählen → wöchentlich, 2x/Monat, monatlich oder quartalsweise → Ausführungstag: 1., 2., 15. oder 16.
6
Mit PIN bestätigen → Sparplan ist sofort aktiv. Erste Ausführung am nächsten gewählten Termin.
Tipp: Den Sparplan am 1. oder 2. des Monats einrichten, wenn du am Ende des Vormonats das Gehalt erhältst. So ist das Geld sofort investiert, bevor es ausgegeben wird — "Pay yourself first."
Sparplan-Intervalle im Überblick
| Intervall | Ausführungstage | Ausführungen/Jahr | Für wen geeignet? |
|---|
| Wöchentlich | Jeder Montag | ~52 | Maximaler Averaging-Effekt, kleine Beträge |
| 2x im Monat | 1. und 15. des Monats | 24 | Bi-monatliche Einnahmen (z.B. Freelancer) |
| Monatlich | 1., 2., 15. oder 16. | 12 | Standard für Gehaltsempfänger — am häufigsten gewählt |
| Quartalsweise | 1. Jan/Apr/Jul/Okt | 4 | Große Einmalbeträge, seltene Einkünfte |
Welcher Ausführungstag ist am besten? Studien zeigen, dass es langfristig keinen signifikanten Renditeunterschied zwischen verschiedenen Ausführungstagen gibt. Wichtiger ist die Konstanz. Wähle den Tag, der am besten zu deinem Gehaltseingang passt.
Beste ETFs für den Trade Republic Sparplan 2026
Diese vier ETFs eignen sich besonders gut für den Trade Republic Sparplan — alle kostenlos ausführbar, steuerlich klar klassifiziert und mit breiter Marktabdeckung:
| ETF | ISIN | TER | Typ | Für wen? |
|---|
| VWCE (Vanguard FTSE All-World) | IE00BK5BQT80 | 0,22 % | Thesaurierend, global | Basisinvestment: ein ETF für die ganze Welt |
| IWDA (iShares MSCI World) | IE00B4L5Y983 | 0,20 % | Ausschüttend, Industrieländer | Wer Emerging Markets separat beimischen möchte |
| VHYL (Vanguard FTSE All-World High Dividend) | IE00B8GKDB10 | 0,29 % | Ausschüttend (~3,5-4 % Dividende) | Freistellungsauftrag optimal ausschöpfen |
| IEGA (iShares Core € Govt Bond) | IE00B4WXJJ64 | 0,09 % | Thesaurierend, EUR Anleihen | Defensiver Baustein, Risikoreduzierung |
IEGA (Anleihen-ETF) Hinweis: Anleihen-ETFs haben keine 30 % Teilfreistellung — 100 % der Erträge sind steuerpflichtig. IEGA eignet sich als Beimischung zur Risikoreduzierung, ist aber steuerlich weniger vorteilhaft als Aktien-ETFs.
Steuerliche Behandlung des Trade Republic Sparplans
Steuerlich ist jede Sparplan-Ausführung ein normaler ETF-Kauf. Folgende Regeln gelten:
Abgeltungssteuer automatisch
Trade Republic führt bei Dividenden (ausschüttende ETFs), Zinsen und beim Verkauf von Anteilen automatisch die Abgeltungssteuer von 26,375 % (25 % + 5,5 % Soli) ab. Der Freistellungsauftrag wird dabei automatisch gegengerechnet.
Teilfreistellung für Aktien-ETFs
Für alle ETFs mit Aktienanteil über 51 % (VWCE, IWDA, VHYL) gilt die 30 % Teilfreistellung (Details in der Abgeltungssteuer-Übersicht). Das bedeutet: Von €100 Kursgewinn sind nur €70 steuerpflichtig.
Steuerberechnung beim Sparplan-Verkauf:
Kaufpreis (Summe aller Sparplan-Ausführungen, FIFO): €5.000
Verkaufspreis: €7.000
Kursgewinn: €2.000
Mit 30% Teilfreistellung (Aktien-ETF):
Steuerpflichtiger Gewinn: €2.000 × 70% = €1.400
Abgeltungssteuer: €1.400 × 25% = €350
Solidaritätszuschlag: €350 × 5,5% = €19,25
Gesamtsteuer: €369,25
Effektiver Steuersatz: 18,46% statt 26,375%
FIFO-Methode bei Sparplänen
Bei mehreren Sparplan-Ausführungen gilt die FIFO-Methode (First In, First Out): Die zuerst gekauften Anteile gelten als zuerst verkauft. Trade Republic rechnet das automatisch — du siehst beim Verkauf den durchschnittlichen Einstandskurs pro FIFO-Tranche.
Vorabpauschale für thesaurierende ETFs
Für thesaurierende ETFs wie VWCE wird im Januar eine Vorabpauschale fällig — eine Mindestbesteuerung für Fonds, die keine Dividenden ausschütten. Trade Republic bucht den Betrag automatisch vom Verrechnungskonto:
Vorabpauschale 2026 für VWCE-Sparplan:
Annahme: Jahresanfangsbestand €8.000 (nach 12 Monaten Sparplan)
Basiszins 2026: ~2,5%
Vorabpauschale-Basis: €8.000 × 2,5% × 70% = €140
Mit 30% Teilfreistellung: €140 × 70% = €98 steuerpflichtig
Steuer (ohne FSA): €98 × 26,375% ≈ €25,85 → Trade Republic bucht im Januar
Wichtig: Trade Republic bucht die Vorabpauschale automatisch vom Verrechnungskonto ab. Stelle sicher, dass im Januar mindestens €30-50 auf dem Verrechnungskonto liegen. Bei niedrigem Saldo kann die Abbuchung fehlschlagen.
Cost-Averaging-Effekt — Mit Beispiel erklärt
Der Cost-Averaging-Effekt (Durchschnittskosteneffekt) ist das Herzstück des ETF-Sparplans. Das Prinzip: Bei gleichbleibendem Eurobetrag kaufst du bei niedrigem Kurs mehr Anteile und bei hohem Kurs weniger.
Beispiel: €100 monatlich in VWCE über 3 Monate
Monat 1: Kurs €110 → 100/110 = 0,909 Anteile
Monat 2: Kurs €90 → 100/90 = 1,111 Anteile (Kurs gefallen!)
Monat 3: Kurs €100 → 100/100 = 1,000 Anteile
Gesamt: €300 investiert → 3,020 Anteile
Durchschnittskurs: €300 / 3,020 = €99,34
Ohne Cost-Averaging (Einmalanlage bei €100):
Durchschnittskurs: (110 + 90 + 100) / 3 = €100
Ersparnis durch Cost-Averaging: €0,66 pro Anteil
Der Effekt ist bei stark schwankenden Märkten am größten. In stetig steigenden Märkten (wie historisch der MSCI World) schneidet die Einmalanlage mathematisch meist besser ab — denn investiertes Kapital arbeitet länger. Psychologisch und praktisch ist der Sparplan für die meisten Anleger jedoch die bessere Wahl.
Sparplan pausieren und anpassen
Trade Republic macht das Anpassen von Sparplänen unkompliziert:
Sparplan pausieren
1
Trade Republic App → Portfolio → Sparplan des gewünschten ETFs antippen
2
"Sparplan bearbeiten" → "Sparplan pausieren" wählen
3
Sparplan pausiert sofort — bestehende Anteile bleiben erhalten, keine weiteren Ausführungen
Sparplan anpassen (Betrag ändern)
1
Portfolio → Sparplan antippen → "Sparplan bearbeiten"
2
Neuen Betrag eingeben → PIN bestätigen → ab der nächsten Ausführung gilt der neue Betrag
Tipp: Erhöhe den Sparplan-Betrag jährlich um die Inflationsrate (z.B. 3 %) — das nennt sich "Sparplan-Stepping" und stellt sicher, dass du real gleichviel investierst, obwohl Gehalt und Preise steigen.
Sparplan vs. Einmalanlage — Wann was?
| Situation | Empfehlung | Warum? |
|---|
| Monatliches Gehalt investieren | Sparplan | Regelmäßiges Einkommen → regelmäßiges Investieren |
| Einmalige größere Summe (Erbschaft, Bonus) | Einmalanlage | Zeit im Markt schlägt Timing-Versuche langfristig |
| Unsicherer Markt, Angst vor Absturz | Sparplan + Zeit | Cost-Averaging reduziert Timing-Risiko psychologisch |
| Ruhestand, Cash-Flow nötig | Entnahmeplan | Monatliche Verkäufe statt Sparplan-Käufe |
Optimale Strategie: Einmalige Ersparnisse als Einmalanlage investieren + monatlichen Sparplan für laufendes Einkommen. So profitierst du von beidem: maximal investierter Zeit und regelmäßigem Cost-Averaging.
Trade Republic Zinsen (3,25 %) als Ergänzung
Uninvestiertes Cash auf dem Trade Republic Verrechnungskonto wird mit 3,25 % p.a. verzinst (Stand Juni 2026) — bis zum europäischen Einlagensicherungsrahmen von €100.000 pro Person. Die Zinsen werden täglich berechnet und monatlich gutgeschrieben.
Trade Republic Zinsen Beispiel:
€2.000 auf Verrechnungskonto × 3,25% / 12 = €5,42/Monat
Jahreszins: €65,00 brutto
Nach Steuer (26,375%, ohne FSA): €47,84 netto
Tipp: Zins fällt gegen Freistellungsauftrag — €65 nutzen statt
sie verfallen zu lassen. Mit FSA: alle €65 steuerfrei.
Sinnvoller Einsatz: Das Verrechnungskonto eignet sich als kurzfristiger Liquiditätspuffer (Notfallreserve). Für langfristige Anlage ist ein ETF-Sparplan durch die historisch höhere Aktienrendite (~7-10 % p.a.) deutlich überlegen.
RetireRangers: Trade Republic CSV importieren
Trade Republic ermöglicht den Export der gesamten Kontohistorie als CSV-Datei — inklusive aller Sparplan-Ausführungen, Dividenden und Verkäufe. RetireRangers importiert diesen CSV und analysiert automatisch:
1
Trade Republic App → Profil → Kontohistorie → "Als CSV exportieren"
2
RetireRangers öffnen → "Portfolio importieren" → CSV-Datei hochladen
3
RetireRangers erkennt automatisch alle ETFs (VWCE, IWDA, VHYL etc.) und klassifiziert die Teilfreistellung
4
Dashboard zeigt: genutzter FSA, Vorabpauschale-Schätzung, Cost-Averaging-Einstandskurs, Steueroptimierungspotenzial
Trade Republic Sparplan analysieren
CSV aus Trade Republic importieren und RetireRangers zeigt dir genau, wie viel Freistellungsauftrag du noch hast, was du steuerlich optimieren kannst — kostenlos.
Jetzt kostenlos starten →
Häufige Fragen: Trade Republic Sparplan
Was kostet ein Sparplan bei Trade Republic?
Trade Republic Sparpläne sind vollständig kostenlos — keine Ausführungsgebühren, keine Depotgebühren. Lediglich der Spread bei der Ausführung fällt an (minimal bei liquiden ETFs wie VWCE oder IWDA).
Welche ETFs eignen sich am besten für den Trade Republic Sparplan?
VWCE (IE00BK5BQT80) für globale Diversifikation, IWDA (IE00B4L5Y983) für reines MSCI World Exposure, VHYL (IE00B8GKDB10) für Dividendenausschüttungen zur FSA-Ausschöpfung. Alle kostenlos besparbar.
An welchen Tagen wird der Sparplan ausgeführt?
Trade Republic führt Sparpläne immer am 1., 2., 15. oder 16. des Monats aus — du wählst den Tag bei der Einrichtung. Bei wöchentlichem Intervall immer montags.
Wie pausiere ich meinen Trade Republic Sparplan?
Portfolio → Sparplan antippen → "Sparplan pausieren". Der Sparplan bleibt erhalten und kann jederzeit reaktiviert werden. Bestehende Anteile bleiben im Depot.
Wie wird der Trade Republic Sparplan steuerlich behandelt?
Jede Ausführung ist ein normaler Kauf. Beim Verkauf gilt FIFO. Trade Republic führt Abgeltungssteuer (26,375 %) minus Teilfreistellung (30 % für Aktien-ETFs) automatisch ab. Freistellungsauftrag wird automatisch gegengerechnet.
Was ist der Cost-Averaging-Effekt beim ETF-Sparplan?
Bei gleich bleibendem Eurobetrag kaufst du bei niedrigen Kursen mehr Anteile und bei hohen Kursen weniger. Der Durchschnittskurs sinkt dadurch im Vergleich zum Durchschnittskurs der Kaufzeitpunkte. Besonders hilfreich in volatilen Märkten.
Sparplan oder Einmalanlage — was ist besser?
Mathematisch ist die Einmalanlage bei stetig steigenden Märkten besser. Praktisch und psychologisch ist der Sparplan für regelmäßiges Einkommen sinnvoller. Die optimale Strategie: einmalige Summen als Einmalanlage, laufendes Gehalt per Sparplan.
Disclaimer: Nur zu Bildungszwecken. Keine Anlageberatung gemäß WpHG. Vergangene Renditen sind kein Indikator für künftige Ergebnisse. Zinssätze und Gebühren können sich ändern.