ING vs Trade Republic 2026 — welcher Broker?

Q: Kann ich bei beiden Brokern einen Freistellungsauftrag einrichten?

Ja. Bei der ING richtest du den Freistellungsauftrag über Online-Banking → Depot → Steuerinfos ein. Bei Trade Republic in der App unter Profil → Steuerliche Informationen → FSA. Du kannst deinen €1.000-Freibetrag auch aufteilen, z.B. €600 bei ING und €400 bei Trade Republic. Die Gesamtsumme darf €1.000 nie überschreiten.

Q: Kann ich ING und Trade Republic gleichzeitig nutzen?

Ja, das ist sogar empfehlenswert. Du kannst deinen €1.000-Freistellungsauftrag auf beide Broker aufteilen und die jeweiligen Stärken nutzen: z.B. ETF-Sparplan bei Trade Republic (wegen Zinsen) und Girokonto bei ING. RetireRangers trackt beide Depots parallel und zeigt dir deinen FSA-Verbrauch in Echtzeit.

ING vs Trade Republic: Der direkte Vergleich auf einen Blick

Wer in Deutschland 2026 einen ETF-Sparplan starten möchte, landet fast immer bei der gleichen Entscheidung: ING oder Trade Republic? Beide Broker sind in den letzten Jahren massiv gewachsen, bieten kostenlose Sparpläne und sind bei Privatanlegern extrem beliebt. Dennoch gibt es klare Unterschiede, die je nach Anlegertyp den Ausschlag geben können.

Die kurze Antwort: Für die meisten ETF-Anleger 2026 ist Trade Republic die bessere Wahl — dank der höheren Cash-Zinsen (3,25%), der modernsten App am deutschen Markt und der größten Wertpapierauswahl. Wer aber ein Desktop-Web-Interface braucht oder ING als Hausbank mit Girokonto nutzt, ist bei der ING sehr gut aufgehoben.

Kriterium	ING	Trade Republic
Sparplan-Gebühren	Kostenlos ab €1	Kostenlos ab €1
Einmalanlage-Gebühren	Ab €4 (Fremdkosten) oder über Xetra	€1 Ordergebühr (pauschal)
ETF- und Wertpapierauswahl	900+ ETFs im Sparplan	8.000+ Wertpapiere (ETFs, Aktien, Krypto, Anleihen)
Mindestanlage Sparplan	€1	€1
Zinsen auf Cash	2% Tagesgeld	3,25% auf gesamtes Cash-Guthaben
App-Qualität	Gut (4/5)	Sehr gut (5/5) — beste App am Markt
Web-Trading	Ja, vollwertige Web-Plattform	Nur App (kein Web-Trading)
Freistellungsauftrag-Einrichtung	Online und in App möglich	In App möglich
Regulierung / Einlagensicherung	BaFin, €100k Einlagensicherung	BaFin, €100k Einlagensicherung

Fazit auf einen Blick: Trade Republic gewinnt bei Zinsen, App und Wertpapierauswahl. ING gewinnt beim Web-Interface und der Girokonto-Integration. Für ETF-Sparplan-Einsteiger 2026 ist Trade Republic die erste Wahl.

ING im Detail — Stärken und Schwächen

Die ING (früher ING-DiBa) ist eine der ältesten und etabliertesten Direktbanken Deutschlands. Mit über 50 Jahren Geschichte, Millionen von Kunden und einer vollwertigen Banklizenz ist die ING weit mehr als ein reiner Broker. Sie ist für viele Deutsche auch die Hausbank mit Girokonto, Tagesgeld und Baufinanzierung.

Stärken der ING

Vollwertige Web-Plattform: Das ING-Online-Banking und die Depot-Verwaltung im Browser sind ausgereift, übersichtlich und für Desktop-Trader hervorragend geeignet. Wer lieber auf einem großen Monitor handelt, wird die Web-Oberfläche zu schätzen wissen.
50+ Jahre Geschichte als Bank: Die ING ist eine regulierte Vollbank mit jahrzehntelanger Erfahrung und einem sehr hohen Vertrauensniveau bei deutschen Anlegern. Für konservative Anleger ist das ein wichtiger Faktor.
900+ ETFs kostenlos im Sparplan: Das ETF-Sparplan-Angebot der ING ist mit über 900 ETFs ohne Ausführungsgebühren sehr umfangreich. Alle großen MSCI World, FTSE All-World und S&P 500 ETFs sind dabei.
Girokonto + Depot aus einer Hand: Die Kombination aus ING-Girokonto und Wertpapierdepot bei einer einzigen Bank macht die Finanzverwaltung einfacher. SEPA-Überweisungen zwischen Konto und Depot funktionieren sofort.
2% Zinsen auf das Tagesgeld: Die ING bietet solide 2% auf das Tagesgeldkonto — zwar weniger als Trade Republic, aber für eine Vollbank ein gutes Angebot.

Schwächen der ING

Niedrigere Cash-Zinsen als Trade Republic: Mit 2% Tagesgeld liegt die ING deutlich hinter Trade Republics 3,25% auf das Cash-Guthaben. Bei €10.000 Cash macht das jährlich €125 Unterschied.
Kleineres Gesamt-Wertpapierangebot: Während die ING 900+ ETFs im Sparplan bietet, kommt Trade Republic auf über 8.000 Wertpapiere gesamt — inklusive Einzelaktien, Krypto-ETPs und Anleihen.
App nicht ganz so modern: Die ING-App ist funktional und solide, wirkt aber im Vergleich zur Trade Republic App etwas altbacken. Die User Experience ist gut, aber nicht marktführend.

ING ist ideal für: Anleger, die auch ein Girokonto bei ihrer Bank suchen, Desktop-Trader die eine vollwertige Web-Plattform wollen, und Anleger mit Präferenz für eine traditionelle deutsche Vollbank mit langer Geschichte.

Trade Republic im Detail — Stärken und Schwächen

Trade Republic wurde 2015 in Berlin gegründet und hat sich in kürzester Zeit zum meistgenutzten Broker Deutschlands entwickelt. Das Unternehmen hat 2020 seine Banklizenz als Wertpapierhandelsbank erhalten und ist seitdem BaFin-reguliert. Mit über 8 Millionen Kunden in Europa ist Trade Republic heute einer der größten Neo-Broker auf dem Kontinent.

Stärken von Trade Republic

3,25% Zinsen auf gesamtes Cash-Guthaben: Das ist der größte Vorteil von Trade Republic 2026. Während andere Broker kaum Zinsen auf nicht investiertes Geld zahlen, erhalten Trade-Republic-Kunden 3,25% auf ihr gesamtes Cash-Guthaben — automatisch, ohne Mindestbetrag und ohne Laufzeit. Das entspricht dem besten Tagesgeld-Angebot auf dem deutschen Markt.
Modernste App Deutschlands: Die Trade Republic App gilt als die beste Investment-App auf dem deutschen Markt. Sie ist intuitiv, schnell und visuell ansprechend. Sparplan einrichten, Portfolio überwachen, Steuerdokumente herunterladen — alles in wenigen Sekunden erledigt.
8.000+ Wertpapiere: Neben ETFs bietet Trade Republic auch Einzelaktien, Anleihen, Krypto-ETPs und Derivate. Wer sein Portfolio später diversifizieren oder in Einzelaktien investieren möchte, hat alle Möglichkeiten auf einer Plattform.
Bruchstücke-Kauf möglich: Einzelne Aktien wie Apple oder Amazon können auch in Bruchteilen gekauft werden — ideal für Anleger mit kleinem Sparplan-Budget.
Sparplan ab €1 mit wöchentlicher Option: Trade Republic bietet als einer der wenigen Broker auch wöchentliche Sparplan-Ausführungen an — neben dem klassischen monatlichen Rhythmus. Mehr Flexibilität beim Cost-Averaging.

Schwächen von Trade Republic

Kein Web-Trading: Trade Republic ist ausschließlich als App verfügbar. Wer am Desktop handelt oder eine Web-Oberfläche für das Depot-Management bevorzugt, hat Pech. Es gibt zwar eine rudimentäre Web-Ansicht, aber kein vollwertiges Web-Trading.
Keine traditionelle Bankstruktur: Trade Republic ist eine Wertpapierhandelsbank, keine Vollbank. Überweisungen, Lastschriften und andere klassische Bankfunktionen sind eingeschränkt.
Customer Support nur per E-Mail/Chat: Telefonischer Support ist bei Trade Republic nicht verfügbar. Probleme werden ausschließlich per In-App-Chat oder E-Mail gelöst — was bei dringendem Handlungsbedarf frustrierend sein kann.

Trade Republic ist ideal für: Mobile-First-Anleger, ETF-Sparplan-Einsteiger, Anleger die maximale Zinsen auf ihr Cash-Guthaben wollen und Nutzer die eine moderne, schnelle App der Web-Plattform vorziehen.

Steuerliche Unterschiede — ING vs Trade Republic

Aus steuerlicher Sicht sind ING und Trade Republic weitgehend gleichwertig. Beide Broker führen alle steuerlich relevanten Aufgaben automatisch durch — du musst dich um nichts kümmern, solange du deinen Freistellungsauftrag korrekt eingerichtet hast.

Abgeltungssteuer

Beide Broker führen die Abgeltungssteuer in Höhe von 26,375% (inkl. Solidaritätszuschlag) automatisch an das Finanzamt ab. Das gilt für Dividenden, Zinserträge, realisierte Kursgewinne und die Vorabpauschale. Du musst nichts manuell berechnen oder überweisen.

Freistellungsauftrag (FSA)

Beide Broker unterstützen den Freistellungsauftrag bis zur gesetzlichen Höchstgrenze von €1.000 pro Person (€2.000 für Ehepaare). Innerhalb des FSA werden keine Steuern einbehalten — erst wenn deine Kapitalerträge den Freibetrag überschreiten, greift die Abgeltungssteuer.

Jahressteuerbescheinigung

Beide Broker stellen jährlich eine Steuerbescheinigung aus — entweder automatisch als PDF im Dokument-Center oder auf Anfrage. Diese Bescheinigung brauchst du für die Steuererklärung (Anlage KAP), falls du zu viel einbehaltene Steuern zurückfordern möchtest oder Verluste mit anderen Einkünften verrechnen willst.

Vorabpauschale

Die Vorabpauschale — eine jährliche Mindestbesteuerung auf thesaurierende ETFs — wird von beiden Brokern automatisch im Januar des Folgejahres verrechnet. Allerdings gibt es einen kleinen, aber wichtigen Unterschied:

Trade Republic: Bucht die Vorabpauschale-Steuer direkt vom Cash-Konto ab. Du musst also ausreichend Cash-Guthaben auf deinem Trade-Republic-Konto haben — andernfalls kann es zu Problemen kommen.
ING: Bucht die Vorabpauschale-Steuer vom Verrechnungskonto. Das Verrechnungskonto muss gedeckt sein, ansonsten wird ggf. ein Teil der ETF-Anteile liquidiert.

Wichtig zur Vorabpauschale: Stelle sicher, dass im Januar genügend Liquidität auf deinem Broker-Konto vorhanden ist. Für einen VWCE-Sparplan mit €50.000 Depotvolumen liegt die Vorabpauschale-Steuer typischerweise im niedrigen zweistelligen Euro-Bereich — aber sie variiert je nach Basiszins und ETF-Rendite.

Freistellungsauftrag einrichten — ING vs Trade Republic

Der Freistellungsauftrag (FSA) ist das wichtigste Steuer-Tool für ETF-Anleger in Deutschland. Wer ihn nicht einrichtet, zahlt auf jeden Euro an Dividenden, Zinsen und Kursgewinnen sofort 26,375% Abgeltungssteuer — auch wenn der Betrag weit unter €1.000 liegt. So richtest du ihn bei beiden Brokern ein:

FSA bei der ING einrichten

Online-Banking öffnen — Melde dich auf ing.de oder in der ING-App an.

Depot auswählen — Navigiere zu deinem Wertpapierdepot unter "Meine Produkte".

Steuerinfos aufrufen — Klicke auf "Steuerliche Informationen" oder "Freistellungsauftrag".

Betrag eintragen — Trage deinen gewünschten FSA-Betrag ein (maximal €1.000 als Einzelperson). Bestätige mit TAN/PIN. Der FSA gilt ab sofort für alle Kapitalerträge im laufenden Kalenderjahr.

FSA bei Trade Republic einrichten

Trade Republic App öffnen — Starte die App auf deinem Smartphone.

Profil-Icon tippen — Tippe unten rechts auf das Profil-Icon.

Steuerliche Informationen — Scrolle zu "Steuerliche Informationen" und tippe darauf.

FSA eintragen und bestätigen — Wähle "Freistellungsauftrag", gib €1.000 ein und bestätige mit deiner PIN. Der FSA gilt sofort für alle laufenden und zukünftigen Kapitalerträge.

FSA-Gesamtlimit beachten: Dein Freistellungsauftrag darf insgesamt €1.000 nicht überschreiten — egal wie viele Broker du nutzt. Du kannst den Betrag aufteilen (z.B. €600 bei ING + €400 bei Trade Republic), aber niemals mehr als €1.000 gesamt stellen. Das ist eine gesetzliche Grenze, kein Richtwert — Überschreitungen werden vom Finanzamt als Steuerhinterziehung gewertet.

Tipp — FSA aufteilen: Wenn du beide Broker nutzt, kannst du deinen €1.000-Freibetrag strategisch aufteilen. Schätze deine voraussichtlichen Erträge bei jedem Broker und verteile entsprechend. RetireRangers trackt automatisch, wie viel FSA du bei welchem Broker ausgeschöpft hast.

ETF-Sparplan Vergleich — ING vs Trade Republic

Das Herzstück des ETF-Investierens ist der Sparplan. Hier sind beide Broker auf den ersten Blick identisch — beide bieten kostenlose Sparpläne ab €1. Im Detail gibt es aber Unterschiede, die für manche Anleger entscheidend sein können.

Sparplan-Frequenz

ING: Monatlich, quartalsweise, halbjährlich — 3 Ausführungsoptionen. Die Ausführung erfolgt an einem festen Datum (1., 15. oder letzter Werktag des Monats).
Trade Republic: Wöchentlich oder monatlich — 2 Optionen, aber mit dem Bonus der wöchentlichen Ausführung. Das erlaubt ein noch gleichmäßigeres Cost-Averaging über den Monat.

ETF-Auswahl im Sparplan

ING: 900+ ETFs kostenlos im Sparplan — alle wichtigen Anbieter wie iShares, Amundi, Xtrackers und Vanguard sind vertreten. VWCE, IWDA, VHYL und alle gängigen MSCI-World-ETFs sind dabei.
Trade Republic: Alle börsennotierten ETFs sind als Sparplan verfügbar — das sind weit über 2.000 ETFs. Dazu kommen Einzelaktien und andere Wertpapiere im Sparplan.

Beispielrechnung: €300/Monat Sparplan, 30 Jahre, 7% p.a. Rendite → Endkapital: ca. €340.000 → Eingezahltes Kapital: €108.000 → Rendite: ca. €232.000 Bei ING: €0 Sparplan-Gebühren Bei Trade Republic: €0 Sparplan-Gebühren → Ergebnis bei beiden Brokern identisch — die Gebühr macht keinen Unterschied! Unterschied bei Cash-Zinsen (auf €5.000 nicht investiertes Guthaben): ING (2%): €100/Jahr Trade Republic (3,25%): €162,50/Jahr → Vorteil Trade Republic: +€62,50/Jahr, über 30 Jahre mit Zinseszins: ca. +€5.800

Erkenntnis: Bei den Sparplan-Gebühren gibt es keinen Unterschied — beide Broker kosten €0. Der reale Vermögensunterschied über 30 Jahre entsteht durch die höheren Cash-Zinsen bei Trade Republic.

RetireRangers — kompatibel mit ING und Trade Republic

RetireRangers, der kostenlose ETF-Steuerplaner für Deutschland, unterstützt beide Broker vollständig. Du musst nicht zwischen den Tools wechseln — importiere deine Transaktionen aus ING und Trade Republic und behalte den Überblick über deine gesamte steuerliche Situation.

CSV-Import aus beiden Brokern

Sowohl ING als auch Trade Republic ermöglichen den Export der Transaktionshistorie als CSV-Datei. Diese Datei lädst du einfach in RetireRangers hoch:

ING: Online-Banking → Depot → Umsätze → Als CSV exportieren
Trade Republic: App → Konto-Icon → Dokumente → CSV-Export

Was RetireRangers automatisch berechnet

FSA-Tracking mit Teilfreistellung: Für Aktien-ETFs (VWCE, IWDA, VHYL) gilt die Teilfreistellung — nur 70% der Erträge sind steuerpflichtig. RetireRangers berücksichtigt das automatisch und zeigt dir, wie viel von deinem €1.000-Freibetrag bereits ausgeschöpft ist.
Vorabpauschale-Schätzung: RetireRangers schätzt deine voraussichtliche Vorabpauschale für das aktuelle Jahr — auf Basis des aktuellen Basiszinses und der ETF-Entwicklung. So kannst du rechtzeitig Liquidität auf deinem Broker-Konto bereitstellen.
Depot-übergreifende Ansicht: Hast du Depots bei ING und Trade Republic, zeigt RetireRangers beide zusammen — mit einem konsolidierten FSA-Tracker und einer Gesamtsteuer-Übersicht.

Broker-Steuer automatisch tracken

RetireRangers importiert deine ING und Trade Republic Transaktionen und trackt FSA, Vorabpauschale und Steuern automatisch.

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Fazit — ING oder Trade Republic 2026?

Nach dem ausführlichen Vergleich lässt sich eine klare Empfehlung aussprechen — mit einer wichtigen Einschränkung: Der "bessere" Broker hängt von deiner persönlichen Situation ab.

Trade Republic empfiehlt sich für...

ETF-Sparplan-Einsteiger, die einfach, günstig und ohne Vorkenntnisse loslegen wollen
Anleger, die maximale Zinsen auf nicht investiertes Cash-Guthaben wollen (3,25%)
Mobile-First-Nutzer, die ihr Depot hauptsächlich über das Smartphone verwalten
Anleger, die neben ETFs auch Einzelaktien, Krypto-ETPs oder Anleihen handeln wollen

ING empfiehlt sich für...

Desktop-Trader, die eine vollwertige Web-Plattform für ihr Depot benötigen
Anleger, die ihr Girokonto und Depot bei einer einzigen traditionellen Bank führen wollen
Nutzer, die eine etablierte Vollbank mit jahrzehntelanger Geschichte bevorzugen
Anleger, für die telefonischer Kundensupport ein wichtiges Kriterium ist

Für die meisten ETF-Anleger 2026: Trade Republic ist die erste Wahl — bessere Zinsen, beste App, größte Auswahl. Wer maximale Flexibilität will: Nutze beide Broker parallel und teile deinen Freistellungsauftrag auf. Das ist legal, einfach und wird von RetireRangers automatisch getrackt.

Die gute Nachricht: Du musst dich nicht zwangsläufig entscheiden. Viele deutsche ETF-Anleger nutzen beide Broker gleichzeitig — etwa den ETF-Sparplan bei Trade Republic wegen der Zinsen und das Girokonto bei ING als Hausbank. RetireRangers hilft dir, beide Depots steuerlich im Blick zu behalten.

Häufige Fragen — ING vs Trade Republic

Ist ING oder Trade Republic besser für ETF-Sparpläne?

Für reine ETF-Sparpläne sind beide Broker 2026 sehr gut aufgestellt — beide bieten kostenlose Sparpläne ab €1. Trade Republic bietet mehr Flexibilität mit wöchentlicher Ausführung und höhere Zinsen auf Cash (3,25%). ING punktet mit der vollwertigen Web-Plattform und der Girokonto-Integration. Für Einsteiger mit Mobile-First-Ansatz ist Trade Republic empfehlenswert. Wer am Desktop verwaltet, greift zur ING.

Welcher Broker hat die besseren Zinsen auf Cash 2026?

Trade Republic bietet 2026 mit 3,25% die höchsten Zinsen auf gesamtes Cash-Guthaben unter den deutschen Brokern. ING bietet 2% auf das Tagesgeld. Bei €10.000 Cash-Guthaben macht das einen Unterschied von €125 pro Jahr — pro Jahr. Über 10 Jahre mit Zinseszins summiert sich das auf über €1.400 Vorteil für Trade Republic.

Kann ich bei beiden Brokern einen Freistellungsauftrag einrichten?

Ja. Bei der ING richtest du den FSA über Online-Banking → Depot → Steuerinfos ein. Bei Trade Republic in der App unter Profil → Steuerliche Informationen → FSA. Du kannst deinen €1.000-Freibetrag auf mehrere Broker aufteilen (z.B. €600 ING + €400 Trade Republic). Die Gesamtsumme darf €1.000 als Einzelperson niemals überschreiten. RetireRangers trackt den FSA-Verbrauch bei beiden Brokern in Echtzeit.

Gibt es bei Trade Republic Web-Trading?

Nein. Trade Republic ist aktuell ausschließlich als App verfügbar. Es gibt keine vollwertige Web-Handelsplattform für Kaufen, Verkaufen und Sparplan-Management. Eine rudimentäre Web-Ansicht für Portfolio-Übersichten existiert, aber kein vollständiges Web-Trading. Wer regelmäßig am Desktop handelt, ist bei der ING besser aufgehoben.

Wie importiere ich meine ING oder TR Daten in RetireRangers?

RetireRangers unterstützt den CSV-Import aus beiden Brokern. Bei der ING exportierst du die Transaktionshistorie im Online-Banking als CSV (Depot → Umsätze → CSV exportieren). Bei Trade Republic gehst du in der App auf Konto → Dokumente → CSV-Export. Die Datei lädst du dann in RetireRangers hoch — der FSA-Tracker und die Vorabpauschale-Berechnung werden automatisch befüllt. Beide Depots können parallel importiert werden.

Sind ING und Trade Republic sicher?

Ja, beide Broker sind BaFin-reguliert und Mitglied der gesetzlichen deutschen Einlagensicherung. Einlagen sind bis zu €100.000 pro Person geschützt. Die ING ist eine vollwertige deutsche Direktbank mit über 50 Jahren Geschichte und Millionen von Kunden. Trade Republic ist seit 2020 als Wertpapierhandelsbank lizenziert und wird von der Bundesbank und BaFin überwacht. Beide Broker sind für deutsche ETF-Anleger eine sichere Wahl.

Kann ich ING und Trade Republic gleichzeitig nutzen?

Ja, das ist nicht nur erlaubt, sondern kann sogar sinnvoll sein. Du kannst deinen €1.000-Freistellungsauftrag auf beide Broker aufteilen und die jeweiligen Stärken optimal nutzen: z.B. ETF-Sparplan und Cash bei Trade Republic (wegen der höheren Zinsen), Girokonto und Web-Depot bei ING. RetireRangers trackt beide Depots parallel und zeigt dir deinen konsolidierten FSA-Verbrauch, die Vorabpauschale und die Gesamtsteuersituation in einer einzigen Ansicht.

Disclaimer: Nur zu Bildungszwecken. Keine Anlageberatung gemäß WpHG. Keine BaFin-regulierte Beratung.

ING vs Trade Republic 2026 — Welcher Broker ist besser für ETF-Anleger?